Bankaların mobil uygulamalar ve dijital kanallar üzerinden yeni müşteri kazanmak için yürüttüğü sıfır faizli finansman kampanyalarında rekabet sürüyor. Güncel kampanyalarda toplam avantaj bazı bankalarda 100 bin TL seviyesine kadar çıkarken, bu tutarın her zaman tek parça ihtiyaç kredisi olarak verilmediği görülüyor. Bankalar finansmanı ihtiyaç kredisi, taksitli nakit avans, ek hesap ve benzeri ürünlere bölerek sunabiliyor. Bu nedenle yalnızca ilan edilen toplam limite değil, paranın hangi ürünlerden ve hangi vadelerle kullanılabildiğine de bakılması gerekiyor.
100 BİN TL LİMİTTE ÜÇ BANKA ÖNE ÇIKIYOR
DenizBank'ın güncel kampanyasında yeni müşterilere toplam 100 bin TL'ye varan sıfır faizli finansman imkânı sunuluyor. Paket; 4 ay vadeli 65 bin TL'ye kadar kredi, 3 ay vadeli 25 bin TL'ye kadar taksitli nakit avans ve 3 ay vadeli 10 bin TL'ye kadar Taksitli Kurtaran Hesap'tan oluşuyor. QNB'de ise 100 bin TL'lik toplam limit; 25 bin TL ihtiyaç kredisi, 25 bin TL taksitli nakit avans ve 50 bin TL taksitli ek hesap şeklinde üç ayrı ürüne bölünüyor.
Garanti BBVA'nın yeni müşterilere yönelik güncel tekliflerinde de toplam 100 bin TL'ye varan sıfır faizli finansman seçeneği bulunuyor. Güncel karşılaştırmalarda paket 3 ay vadeli 50 bin TL'ye kadar ihtiyaç kredisi ile 50 bin TL'ye kadar taksitli avans hesabından oluşuyor. Akbank'ta ise yeni müşteriler için toplam 100 bin TL'ye varan paket kapsamında 75 bin TL'ye kadar Taksitli Artı Para ve 25 bin TL'ye kadar taksitli avans seçeneği öne çıkıyor.
İŞ BANKASI VE TÜRKİYE FİNANS'TA FARKLI PAKETLER
Türkiye İş Bankası'nın yeni müşterilere yönelik kampanyasında toplam faizsiz limit 55 bin TL'ye kadar çıkıyor. Bunun 25 bin TL'ye kadar olan bölümü 3 ay vadeli taksitli nakit avans, 30 bin TL'ye kadar olan bölümü ise 1 ay vadeli ek hesap şeklinde kullandırılıyor. Türkiye Finans ise mobil kanaldan yeni müşteri olanlara 50 bin TL'ye kadar ihtiyaç finansmanı seçeneği sunuyor. Bankanın güncel kampanya koşullarında yüzde 0 kâr paylı seçeneğin belirli müşteri değerlendirme kriterlerine ve kampanya şartlarına bağlı olduğu belirtiliyor.
SIFIR FAİZ HER ZAMAN SIFIR MALİYET ANLAMINA GELMİYOR
Kampanyalarda en önemli ayrıntılardan biri, “yüzde 0 faiz” ifadesinin tek başına toplam maliyeti göstermemesi. Başvuru yapacakların varsa tahsis ücreti, sigorta primi, vergi ve ürüne bağlı diğer masrafları kontrol etmesi gerekiyor. Özellikle ihtiyaç kredisi ile nakit avans veya ek hesap aynı finansal ürün olmadığından; ödeme planı, vade, kart veya hesap açma şartları ve kullanım biçimi farklılaşabiliyor. Bu nedenle karşılaştırmanın yalnızca toplam kampanya tutarı üzerinden yapılması yanıltıcı olabiliyor.
DİJİTALDEN MÜŞTERİ OLMA SÜRECİ NASIL İŞLİYOR?
Bu kampanyaların yaygınlaşmasında bankacılıkta uzaktan müşteri ediniminin önünün açılması önemli rol oynadı. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nun uzaktan kimlik tespitine ilişkin düzenlemesi 2021 yılında yürürlüğe girdi. Böylece gerekli şartları sağlayan kişiler şubeye gitmeden mobil uygulamalar üzerinden kimlik doğrulama ve sözleşme süreçlerini tamamlayarak banka müşterisi olabiliyor. Bankaların yeni müşteri kampanyalarının önemli bölümü de bu dijital edinim sürecini kullanan kişilere yönelik hazırlanıyor.
ÜST LİMİT HER BAŞVURANA VERİLMİYOR
İlanlarda yer alan “100 bin TL'ye kadar” veya “50 bin TL'ye kadar” ifadeleri, başvuru yapan herkesin bu tutarın tamamını kullanabileceği anlamına gelmiyor. Bankalar kredi ve limit tahsisinde kendi değerlendirme politikalarını uyguluyor. Başvuru sahibinin kredi geçmişi, mevcut borçluluğu, ödeme performansı, gelir durumu ve risk değerlendirmesi sonucunda daha düşük bir limit tanımlanabileceği gibi başvuru olumsuz da sonuçlanabiliyor. Bazı ürünlerde kredi kartı veya ek hesap limitinin ayrıca onaylanması da gerekiyor.
BAŞVURMADAN ÖNCE KOŞULLAR KARŞILAŞTIRILMALI
Yeni müşteri kampanyalarının koşulları ve geçerlilik süreleri bankalar tarafından değiştirilebildiği için başvurudan hemen önce bankanın resmi kampanya sayfasının kontrol edilmesi önem taşıyor. Tüketicilerin toplam finansman rakamının yanı sıra hangi bölümün doğrudan kredi olarak hesaba geçtiğine, hangi bölümün kredi kartına bağlı nakit avans veya ek hesap olduğuna, taksitlerin kaç ayda ödeneceğine ve ek ücret bulunup bulunmadığına bakması gerekiyor. Kısa vadeli sıfır faizli teklifler faiz yükünü ortadan kaldırabilse de yüksek aylık taksit oluşturabileceğinden, ödeme planının hane bütçesine uygunluğu da karar aşamasında dikkate alınmalı.
