Hazine ve Maliye Bakanlığı Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından hazırlanan yeni düzenlemeyle finansal işlemlerde kimlik tespiti için uygulanan parasal sınırlar iki katına çıkarıldı. 7 Ekim 2026 tarihli Resmî Gazete'de yayımlanarak yürürlüğe giren yönetmelik değişikliğine göre genel işlemlerde kimlik tespiti eşiği 370 bin TL'ye, elektronik fon transferleri ve kripto varlık transferlerinde uygulanan eşik ise 30 bin TL'ye yükseltildi.
Suç gelirlerinin aklanmasının ve terörün finansmanının önlenmesine yönelik düzenleme, bankalar ve diğer yükümlü kuruluşların müşteri tanıma süreçlerini ilgilendiriyor. Değişiklikler yalnızca parasal sınırlarla sınırlı kalmayıp dijital bankacılıkta kimlik doğrulama, imza örneği alınması ve denetim raporlarının hazırlanmasına ilişkin hükümleri de kapsıyor.
KİMLİK TESPİTİNDE 370 BİN TL SINIRI
MASAK'ın 7 Ekim 2026'da yürürlüğe giren düzenlemesine göre müşterinin kimlik bilgilerinin alınmasını gerektiren genel işlem tutarı 185 bin TL'den 370 bin TL'ye çıkarıldı. Böylece kimlik tespitine ilişkin parasal eşikte yüzde 100 artış gerçekleşti.
Yeni sınır, tek bir işlemin yanı sıra birbiriyle bağlantılı birden fazla işlemin toplamı için de geçerli olacak. Bağlantılı işlemlerin toplamının 370 bin TL'ye ulaşması durumunda ilgili kuruluşun kimlik tespiti yükümlülüğü doğacak.
Bu tutar, 370 bin TL'nin altındaki işlemlerde hiçbir şekilde kimlik kontrolü yapılmayacağı anlamına gelmiyor. Sürekli iş ilişkisi kurulması, şüpheli işlem bulunması veya daha önce alınan kimlik bilgilerinin doğruluğundan şüphe duyulması gibi durumlarda parasal sınıra bakılmaksızın kimlik tespiti gerekebiliyor.
EFT VE KRİPTO VARLIK TRANSFERLERİNDE SINIR 30 BİN TL
Yönetmelikle elektronik fon transferleri ve kripto varlık transferlerinde uygulanan 15 bin TL'lik parasal eşik 30 bin TL'ye yükseltildi. Bu alandaki artış da yüzde 100 olarak gerçekleşti.
Düzenlemedeki 30 bin TL tutarı, para transferi yapılabilecek azami miktarı ifade etmiyor. Söz konusu rakam, suç gelirlerinin aklanmasının önlenmesine ilişkin mevzuatta belirli kimlik tespiti ve bilgi yükümlülüklerinin uygulanmasında esas alınan parasal sınırı gösteriyor. Bankaların transfer limitleri ve güvenlik kontrolleri ise ayrı kurallara tabi olmaya devam ediyor.
ÖNCEKİ SINIRLAR 2023 YILINDA BELİRLENMİŞTİ
Anadolu Ajansının 7 Ekim 2026'da MASAK düzenlemesine ilişkin aktardığı bilgilere göre değiştirilen parasal eşikler en son 14 Ocak 2023 tarihinde belirlenmişti. Böylece yaklaşık 3 yıl 9 ay sonra kimlik tespitine ilişkin tutarlar yeniden güncellenmiş oldu.
Önceki düzenlemede genel işlemler için 185 bin TL, elektronik fon transferleri ve kripto varlık transferleri için 15 bin TL esas alınıyordu. Yeni yönetmelikle genel işlem eşiği 185 bin TL, transfer işlemlerindeki eşik ise 15 bin TL artırıldı.
Bu değişiklik, finansal işlemlerdeki parasal eşiklerin güncellenmesini sağlarken kuruluşların şüpheli işlemleri izleme ve bildirme sorumluluklarını ortadan kaldırmıyor.
MOBİL BANKACILIKTA İMZA ZORUNLULUĞU DEĞİŞTİ
Yönetmeliğin öne çıkan bir diğer hükmü, daha önce kimlik tespiti yapılmış müşterilerin sonraki işlemlerini ilgilendiriyor. Müşterinin kimliği internet bankacılığı, mobil bankacılık veya benzeri güvenli yöntemlerle doğrulanabiliyorsa ayrıca imza örneği alınması zorunluluğu kaldırıldı.
Bu kapsamda finans kuruluşunda kayıtlı ve doğrulanmış cep telefonuna gönderilen tek kullanımlık doğrulama kodu gibi güvenli yöntemler kullanılabilecek. Ancak uygulamanın temel şartı, işlemi gerçekleştiren kişinin kimliğinin güvenilir biçimde doğrulanabilmesi olacak.
Yeni hüküm, bütün bankacılık işlemlerinde imza zorunluluğunun tamamen kaldırıldığı anlamına gelmiyor. Kolaylık, daha önce kimliği tespit edilmiş müşterilerin sonraki işlemlerinde ve yönetmelikte öngörülen güvenli doğrulama şartlarının karşılandığı durumlarda uygulanabilecek.
BANKALARIN GÜVENLİK SORUMLULUĞU DEVAM EDİYOR
Dijital kanallarda imza örneği alınmasına ilişkin kolaylık sağlanırken finans kuruluşlarının yetkisiz işlemleri önleme sorumluluğu devam ediyor. Kuruluşların müşteri kimliğini doğrulayan sistemleri güvenli biçimde işletmesi ve işlemlerin yetkisiz kişiler tarafından gerçekleştirilmesini engelleyecek tedbirleri alması gerekiyor.
MASAK'ın uzaktan kimlik tespitine ilişkin yürürlükteki 19 sıra numaralı Genel Tebliği de müşterinin fiziksel olarak kuruluşta bulunmadığı durumlarda kimliğinin güvenilir yöntemlerle doğrulanmasını düzenliyor. Dolayısıyla yeni değişiklik, uzaktan kimlik tespitine ilişkin mevcut güvenlik yükümlülüklerinin yerine geçmiyor.
DENETİM RAPORLARINDA YENİ UYGULAMA
Yönetmelik değişikliğiyle finansal kuruluşlara yönelik denetimlerde hazırlanan raporlara ilişkin süreç de yeniden düzenlendi. Denetim sırasında mevzuata aykırılık tespit edilmesi halinde farklı bulguların tek bir raporda toplanabilmesine imkân tanındı.
Bu uygulamayla denetim bulgularının değerlendirilmesinde raporlama işlemlerinin sadeleştirilmesi amaçlanıyor. Ancak raporların birleştirilebilmesi, tespit edilen aykırılıklara ilişkin hukuki sorumlulukların veya uygulanabilecek yaptırımların kaldırılması anlamına gelmiyor.
VATANDAŞLAR İÇİN NE DEĞİŞECEK?
Yeni düzenleme, Alanya ve Antalya dahil Türkiye genelinde faaliyet gösteren ilgili finans kuruluşları ile bu kuruluşlarda işlem yapan müşterileri kapsıyor. Bankacılık işlemlerinde belirli kimlik tespiti eşikleri yükselirken güvenli dijital doğrulama yöntemlerinin kullanıldığı bazı işlemlerde ayrıca imza örneği verilmesi gerekmeyecek.
Örneğin, 200 bin TL tutarındaki bir işlem eski genel parasal eşiğin üzerindeyken yeni 370 bin TL sınırının altında kalıyor. Bununla birlikte işlemin niteliği, müşteriyle kurulan ilişkinin türü ve şüpheli işlem değerlendirmesi nedeniyle kimlik tespiti yine zorunlu olabilecek.
Benzer şekilde 20 bin TL tutarındaki bir elektronik fon transferi, önceki 15 bin TL'lik eşiği aşarken yeni 30 bin TL'lik parasal sınırın altında kalıyor. Bu durum, bankanın müşteriden ek doğrulama istemesine veya mevzuattan kaynaklanan diğer kontrolleri gerçekleştirmesine engel oluşturmuyor.
MASAK tarafından hazırlanan ve Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından yürütülecek yönetmelik değişikliği, 7 Ekim 2026 tarihinde Resmî Gazete'de yayımlanmasıyla yürürlüğe girdi. Yeni parasal eşikler ve dijital doğrulama hükümleri bu tarihten itibaren uygulanmaya başlandı.
