Son yıllarda çok fazla gündemde olan BİREYSEL EMEKLİLİK SİSTEMİ (BES), emeklilik/tasarruf hususunda meyvelerini vermeye başladı.
Sosyal Güvenlik Kurumu’ndan emeklilik halinde tahsis olunan maaş da emeklilerimizin beklentileri ile örtüşmüyor.
Hatta ve hatta bu konuda BES’in olanaklarından faydalanma isteğinin artması ve devlet emekliliğine ek olarak bu konunun gündeme gelmesi bir alışkanlık haline dönüşmeye başladı. Peki, bu durumda ne yapmamız gerekli… BES mantıklı mı? Yapılır mı?
Tabi bu noktada karar hep tasarruf sahibinde olacak ama fikrim, hem ekonominin tasarruf kısmının doymasıyla birlikte daha güçlü hale gelecek olması hem de bireysel getiri elde edilmesi hususunda BES’in oldukça anlamlı bir yatırım ürünü olduğu yönündedir.
Yine de BES’in avantajları ve dezavantajlarını anlatmakta fayda var.
Öncelikle avantajları sayalım:
BES sistemi birikim yapmanıza yardımcı olur.
Birikimlerinize %25 devlet katkı payı ilavesi gelir.
BES’te fonunuzu ve şirketinizi herhangi bir ücret ödemeden değiştirebilirsiniz. Dolaylı olarak birikimlerinizin nasıl bir şekil alacağı hususu sizin kontrolünüzdedir.
BES ödemelerinizi bütçeniz doğrultusunda azaltabilir, bütçenizin yetmemesi durumunda dondurabilirsiniz.
Bireysel emeklilik sistemi fonları vergiden de muaftır. Dolaylı olarak bir vergi avantajı vardır.
Dezavantajları;
Bireysel emeklilik sisteminden 10 yılı doldurmadan çıkmanız durumunda kesintiler söz konusu olur.
Fonların iyi yönetilmemesi durumunda istediğiniz oranda gelir elde edemeyebilirsiniz. (Bu şıkkı avantajlar bölümünde de belirtmiştik, bu noktada
BES’te yüzde 8-10 aralığında şirket yönetim kesintileri mevcuttur)
Görüldüğü üzere, fonlarla ilgili madde hem avantajlarda hem de dezavantajlar kısmında yazılmış durumda. Bu aslında ekonomik okuryazarlık kavramı çok önemli anlamında olan bir husus.
Bir bireyin kendi geleceğini BES anlamında az da olsa planlayabilecek olabilmesi için iyi bir fon yöneticisinin yanında kendi yorum gücüne de ihtiyaç olduğu açıktır. Ülkemizin enflasyonist ortamının biraz daha elverişli hale gelmesi ile birlikte BES daha mantıklı, akılcı ve yapıcı bir yatırım ürünü haline dönüşecektir.
OK